Financiar a construção em Portugal (não residentes)

Sim, os bancos portugueses financiam a construção nova, incluindo para não residentes. Mas um crédito à construção não funciona como um crédito de compra clássico: desbloqueios por tranches, avaliação do projeto, calendário a sincronizar com a obra. Eis como o percurso decorre realmente.

O que financiam os bancos portugueses

O crédito habitação cobre a construção nova, geralmente até 70 a 80% do projeto consoante o perfil, com prazos de 5 a 30 anos. A entrada esperada situa-se em regra nos 20% no mínimo, mais para certos perfis não residentes. O terreno pode entrar na base financiada se fizer parte da operação.

O banco constitui hipoteca sobre o imóvel e manda avaliar o projeto pelo seu próprio perito (avaliação): é a contraprova do orçamento que apresenta.

Não residentes: condições e documentos

Construir a partir do estrangeiro sem ser residente fiscal em Portugal é o caso da maioria dos nossos clientes. O processo tipo inclui:

O NIF e uma conta bancária em Portugal, pré-requisitos de qualquer operação.
Os comprovativos de rendimentos: recibos de vencimento ou balanços, notas de liquidação, extratos bancários.
A situação de endividamento: os bancos portugueses olham para a taxa de esforço global, créditos no estrangeiro incluídos.
O projeto: terreno, contrato de construção a preço fixo, licença ou calendário de licenciamento.

Um contrato de construção com orçamento fixo fechado é uma verdadeira vantagem no processo: o banco avalia um compromisso firme, não uma estimativa aberta.

O crédito à construção: fundos por tranches

O banco não liberta tudo no início: os fundos são desbloqueados por tranches, alinhadas com o avanço da obra e validadas por visitas de controlo do seu perito. Fundações, estrutura, estanquidade, acabamentos: cada etapa vencida desencadeia a tranche seguinte.

Daí a importância da sincronização entre o cronograma do contrato de construção e o plano de desbloqueio: os nossos marcos contratuais são concebidos para encaixar, o que evita ao cliente adiantar fundos entre duas tranches.

O olhar do construtor

O ponto que mais bloqueia não é a taxa, é o calendário: uma licença ainda em instrução, uma avaliação bancária mais prudente do que o orçamento, tranches mal alinhadas com a obra. Tudo isto se antecipa na montagem, não a meio do caminho.

As etapas, da pré-aprovação à escritura

1. Pré-aprovação. Com base nos rendimentos, o banco dá um acordo de princípio e um envelope. A obter cedo: enquadra o orçamento realista do projeto.
2. Avaliação do projeto. O perito do banco avalia terreno e projeto; a oferta de crédito é ajustada em conformidade.
3. Escritura. O ato formaliza o crédito e a hipoteca, no notário.
4. Desbloqueios. As tranches seguem o avanço da obra, até à entrega.

Otimizar o seu processo

Comparar vários bancos. As políticas face aos não residentes variam sensivelmente; o nosso intermediário parceiro compara e negoceia, com resposta de princípio em 48 horas úteis.
Apresentar um orçamento fechado. Contrato a preço fixo, calendário firme, garantias: o processo tranquiliza e avalia-se depressa.
Visar o desempenho. Vários bancos reservam as melhores condições para as habitações mais bem classificadas: uma casa A+ financia-se melhor.
Antecipar os custos anexos. Impostos, notário, avaliação, seguros: ficam a seu cargo e somam-se à entrada.

Perguntas frequentes

Um não residente pode pedir empréstimo em Portugal para construir?

Sim. Os bancos portugueses financiam a construção nova de não residentes, geralmente até 70 a 80% do projeto consoante o perfil, com uma entrada mínima de 20%.

Como são libertados os fundos durante a construção?

Por tranches, alinhadas com o avanço da obra e validadas pelo perito do banco: fundações, estrutura, estanquidade, acabamentos.

É preciso uma conta bancária portuguesa para pedir empréstimo?

Sim: o NIF e uma conta bancária local são pré-requisitos da operação, tanto para a compra do terreno como para o crédito.

O seu plano de financiamento, com números.

Diga-nos o seu orçamento alvo e a sua situação: enquadramos o envelope realista com o nosso parceiro, gratuitamente e sem compromisso.

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Financiar a construção em Portugal: como funciona.